Hoe krijg ik een zakelijke lening als starter?

Een goed idee, bakken met enthousiasme en een droom om te ondernemen. Maar dan loop je al snel tegen een bekend probleem aan: geld. Als startende ondernemer heb je vaak nog weinig reserves, terwijl je wel investeringen moet doen. Een zakelijke lening als starter kan uitkomst bieden, maar hoe kom je daar als starter eigenlijk aan? Je leest hier alle informatie rondom een zakelijke lening aanvragen.

Waarom is het lastig om als starter een zakelijke lening te krijgen?

Voor banken en andere kredietverstrekkers ben jij als starter een risico. Je hebt nog geen bewezen trackrecord, geen stabiele omzet en meestal geen onderpand. Daardoor is de kans op afwijzing groter dan bij gevestigde bedrijven.

Welke soorten zakelijke leningen zijn er voor starters?

Er zijn meerdere manieren om als starter aan geld te komen. Hieronder vind je verschillende vormen van financiering voor starters die vaak worden gebruikt:

• Bankleningen: Klassiek, maar lastig voor starters. Banken willen zekerheid. Toch kan het, zeker als je plan goed is en je een borgstelling kunt bieden.
• Microkredieten (zoals via Qredits): Qredits is speciaal opgericht voor ondernemers die niet bij de bank terechtkunnen. Je kunt hier bedragen lenen tot € 50.000. Ze kijken verder dan alleen cijfers: motivatie en ondernemersplan wegen hier zwaarder.
• Crowdfunding: Je presenteert je idee online en mensen kunnen erin investeren. Niet alleen krijg je financiering, maar ook gelijk een netwerk van betrokken fans of klanten.
• Fintech-oplossingen (zoals online kredietverstrekkers): Denk aan partijen als Funding Circle of October. Zij kijken vaak sneller en flexibeler naar je aanvraag dan traditionele banken. De rente kan wel iets hoger liggen.

Voorwaarden waaraan je moet voldoen

Als je een lening aanvraagt, wil de geldverstrekker weten met wie ze te maken hebben. Dit zijn de voorwaarden waar je meestal aan moet voldoen:

• Inschrijving bij de Kamer van Koophandel: Logisch: zonder KvK inschrijving ben je officieel geen ondernemer.
• Een sterk en onderbouwd ondernemingsplan: Dit is jouw kans om te laten zien dat je plan goed doordacht is. Laat zien wat je doet, voor wie en hoe je daar geld mee gaat verdienen.
• Inzicht in verwachte omzet: Niemand verwacht dat je al alles weet, maar laat in elk geval zien dat je hebt nagedacht over je inkomsten en kosten.
• Eventueel onderpand of persoonlijke borgstelling: Zeker bij grotere bedragen wil een kredietverstrekker extra zekerheid. Denk aan privébezit of iemand die garant staat.

Stappenplan voor het aanvragen van een zakelijke lening

Wil je serieus werk maken van je financiering? Volg dan dit stappenplan:

1. Maak een goed ondernemingsplan: Beschrijf je product of dienst, doelgroep, concurrentie en vooral je verdienmodel.
2. Zorg voor je financiële onderbouwing: Maak een investeringsbegroting, exploitatiebegroting en liquiditeitsbegroting. Hierin geef je aan wat je nodig hebt, wat je verwacht te verdienen en hoe je uitgaven en inkomsten zich tot elkaar verhouden.
3. Kies een passende kredietvorm: Ga je voor een lening bij de bank, Qredits of een crowdfundingcampagne? Kies wat past bij je situatie en doelen.
4. Dien je aanvraag in: Zorg dat je documenten compleet zijn en wees eerlijk over je situatie. Onvolledige of onrealistische aanvragen worden snel afgewezen.

Tips om je slagingskans te vergroten

De kans op een succesvolle aanvraag kun je zelf flink vergroten. Hier een paar praktische tips:

• Start met een bescheiden leenbedrag: Laat zien dat je realistisch bent. Begin klein, bewijs jezelf en bouw later uit.
• Zorg voor een overzichtelijke administratie: Kredietverstrekkers houden van duidelijkheid. Tools zoals WeFact kunnen je helpen om grip te houden op je cijfers.
• Denk ook aan alternatieve financieringsvormen: Combineer bijvoorbeeld een kleine lening met een eigen investering of steun van familie en vrienden.

Heb je jouw plan al helemaal uitgedacht? Wacht dan niet langer en ga aan de slag met het waarmaken van je droom en realiseer die lening voor startende ondernemers!