Hoeveel zal ik netto verdienen als zelfstandige?

Als zelfstandige bepaal je grotendeels zelf hoeveel je verdient. Maar hoeveel houd je nu echt over na aftrek van kosten, belastingen en bijdragen? Het antwoord is minder simpel dan je denkt. In deze blog leggen we uit wat je netto-inkomen is, hoe je dat kunt berekenen en waar je allemaal rekening mee moet houden.

Wat is netto inkomen?

Je netto-inkomen is het bedrag dat je daadwerkelijk op je privérekening overhoudt na aftrek van alle zakelijke kosten, belastingen en sociale premies. Dus wat je kunt gebruiken voor boodschappen, huur of vakantie. Het is niet hetzelfde als de omzet van je onderneming. Dit bedrag is vaak (veel) hoger.

Het verschil tussen inkomsten en omzet

Veel startende ondernemers verwarren omzet met inkomen. Je omzet is het totaalbedrag dat je factureert aan klanten, inclusief btw. Maar van die omzet moeten nog heel wat bedragen af:

• Btw die je afdraagt;
• Zakelijke kosten zoals software, apparatuur of huur;
• Verzekeringen en pensioenvoorzieningen;
• Belastingen (inkomstenbelasting, de bijdrage Zvw);
• Eventuele reserveringen, zoals voor investeringen of vakantiegeld.

Pas als al die zaken betaald zijn, weet je wat je echt netto verdient. En dat bedrag is je netto-inkomen.

Stappen om je netto-inkomsten te berekenen

1. Bereken je omzet exclusief btw: Begin met het totaalbedrag aan inkomsten dat je hebt gefactureerd, en haal daar de btw vanaf. Dat is je netto-omzet.
2. Trek je zakelijke kosten af: Denk aan kantoorbenodigdheden, telefoon, vervoer, licenties enzovoort. Wat je overhoudt, is je winst vóór belasting.
3. Bereken de belastingvoordelen: Maak je gebruik van zelfstandigenaftrek, startersaftrek of mkb-winstvrijstelling? Trek die dan af van je winst. Je houdt dan je belastbaar inkomen over.
4. Bereken je inkomstenbelasting en Zvw-bijdrage: Op basis van je belastbare winst betaal je inkomstenbelasting. Daarnaast betaal je ook een inkomensafhankelijke bijdrage voor de zorgverzekering.
5. Trek de belastingen af van je winst: Het bedrag dat je na aftrek van alle belastingen overhoudt, is je netto-inkomen.

Een handige tip: reken erop dat je ongeveer 30 tot 40% van je winst moet reserveren voor de te betalen belastingen. En houd maandelijks een deel apart, zodat je niet voor verrassingen komt te staan bij je aangifte.